Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 039 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 412,99 € | 43 412,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 555 € / mois | 124 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 160 € | 6 522 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 988 € | 6 190 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 039 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 039 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 792,15 € | 211 163,73 € | 5 729 707,85 € |
| Année 2 | 321 066,51 € | 199 889,37 € | 5 408 641,34 € |
| Année 3 | 332 751,17 € | 188 204,71 € | 5 075 890,17 € |
| Année 4 | 344 861,10 € | 176 094,78 € | 4 731 029,07 € |
| Année 5 | 357 411,71 € | 163 544,17 € | 4 373 617,36 € |
| Année 6 | 370 419,12 € | 150 536,76 € | 4 003 198,24 € |
| Année 7 | 383 899,88 € | 137 056,00 € | 3 619 298,36 € |
| Année 8 | 397 871,26 € | 123 084,62 € | 3 221 427,10 € |
| Année 9 | 412 351,11 € | 108 604,77 € | 2 809 075,99 € |
| Année 10 | 427 357,94 € | 93 597,94 € | 2 381 718,05 € |
| Année 11 | 442 910,88 € | 78 045,00 € | 1 938 807,17 € |
| Année 12 | 459 029,89 € | 61 925,99 € | 1 479 777,28 € |
| Année 13 | 475 735,52 € | 45 220,36 € | 1 004 041,76 € |
| Année 14 | 493 049,08 € | 27 906,80 € | 510 992,68 € |
| Année 15 | 510 992,68 € | 9 963,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 039 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 474 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.