Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 039 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 587,86 € | 35 587,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 842 € / mois | 101 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 160 € | 6 522 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 988 € | 6 190 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 039 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 039 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 290,57 € | 218 763,75 € | 5 831 209,43 € |
| Année 2 | 216 086,27 € | 210 968,05 € | 5 615 123,16 € |
| Année 3 | 224 173,77 € | 202 880,55 € | 5 390 949,39 € |
| Année 4 | 232 563,95 € | 194 490,37 € | 5 158 385,44 € |
| Année 5 | 241 268,14 € | 185 786,18 € | 4 917 117,30 € |
| Année 6 | 250 298,07 € | 176 756,25 € | 4 666 819,23 € |
| Année 7 | 259 666,02 € | 167 388,30 € | 4 407 153,21 € |
| Année 8 | 269 384,56 € | 157 669,76 € | 4 137 768,65 € |
| Année 9 | 279 466,85 € | 147 587,47 € | 3 858 301,80 € |
| Année 10 | 289 926,47 € | 137 127,85 € | 3 568 375,33 € |
| Année 11 | 300 777,56 € | 126 276,76 € | 3 267 597,77 € |
| Année 12 | 312 034,81 € | 115 019,51 € | 2 955 562,96 € |
| Année 13 | 323 713,33 € | 103 340,99 € | 2 631 849,63 € |
| Année 14 | 335 828,99 € | 91 225,33 € | 2 296 020,64 € |
| Année 15 | 348 398,09 € | 78 656,23 € | 1 947 622,55 € |
| Année 16 | 361 437,61 € | 65 616,71 € | 1 586 184,94 € |
| Année 17 | 374 965,17 € | 52 089,15 € | 1 211 219,77 € |
| Année 18 | 388 999,04 € | 38 055,28 € | 822 220,73 € |
| Année 19 | 403 558,12 € | 23 496,20 € | 418 662,61 € |
| Année 20 | 418 662,61 € | 8 392,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 039 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 680 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 474 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.