Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 089 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 882,49 € | 35 882,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 735 € / mois | 102 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 160 € | 6 576 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 238 € | 6 241 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 089 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 089 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 015,02 € | 220 574,86 € | 5 879 484,98 € |
| Année 2 | 217 875,29 € | 212 714,59 € | 5 661 609,69 € |
| Année 3 | 226 029,73 € | 204 560,15 € | 5 435 579,96 € |
| Année 4 | 234 489,37 € | 196 100,51 € | 5 201 090,59 € |
| Année 5 | 243 265,61 € | 187 324,27 € | 4 957 824,98 € |
| Année 6 | 252 370,33 € | 178 219,55 € | 4 705 454,65 € |
| Année 7 | 261 815,82 € | 168 774,06 € | 4 443 638,83 € |
| Année 8 | 271 614,82 € | 158 975,06 € | 4 172 024,01 € |
| Année 9 | 281 780,55 € | 148 809,33 € | 3 890 243,46 € |
| Année 10 | 292 326,78 € | 138 263,10 € | 3 597 916,68 € |
| Année 11 | 303 267,73 € | 127 322,15 € | 3 294 648,95 € |
| Année 12 | 314 618,15 € | 115 971,73 € | 2 980 030,80 € |
| Année 13 | 326 393,41 € | 104 196,47 € | 2 653 637,39 € |
| Année 14 | 338 609,33 € | 91 980,55 € | 2 315 028,06 € |
| Année 15 | 351 282,52 € | 79 307,36 € | 1 963 745,54 € |
| Année 16 | 364 429,98 € | 66 159,90 € | 1 599 315,56 € |
| Année 17 | 378 069,52 € | 52 520,36 € | 1 221 246,04 € |
| Année 18 | 392 219,58 € | 38 370,30 € | 829 026,46 € |
| Année 19 | 406 899,20 € | 23 690,68 € | 422 127,26 € |
| Année 20 | 422 127,26 € | 8 461,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 089 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 608 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.