Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 189 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 471,74 € | 36 471,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 520 € / mois | 104 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 160 € | 6 684 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 738 € | 6 344 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 189 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 463,81 € | 224 197,07 € | 5 976 036,19 € |
| Année 2 | 221 453,14 € | 216 207,74 € | 5 754 583,05 € |
| Année 3 | 229 741,49 € | 207 919,39 € | 5 524 841,56 € |
| Année 4 | 238 340,04 € | 199 320,84 € | 5 286 501,52 € |
| Année 5 | 247 260,40 € | 190 400,48 € | 5 039 241,12 € |
| Année 6 | 256 514,67 € | 181 146,21 € | 4 782 726,45 € |
| Année 7 | 266 115,25 € | 171 545,63 € | 4 516 611,20 € |
| Année 8 | 276 075,18 € | 161 585,70 € | 4 240 536,02 € |
| Année 9 | 286 407,84 € | 151 253,04 € | 3 954 128,18 € |
| Année 10 | 297 127,28 € | 140 533,60 € | 3 657 000,90 € |
| Année 11 | 308 247,85 € | 129 413,03 € | 3 348 753,05 € |
| Année 12 | 319 784,69 € | 117 876,19 € | 3 028 968,36 € |
| Année 13 | 331 753,27 € | 105 907,61 € | 2 697 215,09 € |
| Année 14 | 344 169,84 € | 93 491,04 € | 2 353 045,25 € |
| Année 15 | 357 051,11 € | 80 609,77 € | 1 995 994,14 € |
| Année 16 | 370 414,51 € | 67 246,37 € | 1 625 579,63 € |
| Année 17 | 384 278,04 € | 53 382,84 € | 1 241 301,59 € |
| Année 18 | 398 660,45 € | 39 000,43 € | 842 641,14 € |
| Année 19 | 413 581,12 € | 24 079,76 € | 429 060,02 € |
| Année 20 | 429 060,02 € | 8 600,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 189 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 205 €.