Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 139 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 177,11 € | 36 177,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 628 € / mois | 103 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 160 € | 6 630 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 488 € | 6 292 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 139 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 739,36 € | 222 385,96 € | 5 927 760,64 € |
| Année 2 | 219 664,14 € | 214 461,18 € | 5 708 096,50 € |
| Année 3 | 227 885,53 € | 206 239,79 € | 5 480 210,97 € |
| Année 4 | 236 414,61 € | 197 710,71 € | 5 243 796,36 € |
| Année 5 | 245 262,92 € | 188 862,40 € | 4 998 533,44 € |
| Année 6 | 254 442,43 € | 179 682,89 € | 4 744 091,01 € |
| Année 7 | 263 965,45 € | 170 159,87 € | 4 480 125,56 € |
| Année 8 | 273 844,91 € | 160 280,41 € | 4 206 280,65 € |
| Année 9 | 284 094,13 € | 150 031,19 € | 3 922 186,52 € |
| Année 10 | 294 726,95 € | 139 398,37 € | 3 627 459,57 € |
| Année 11 | 305 757,70 € | 128 367,62 € | 3 321 701,87 € |
| Année 12 | 317 201,32 € | 116 924,00 € | 3 004 500,55 € |
| Année 13 | 329 073,25 € | 105 052,07 € | 2 675 427,30 € |
| Année 14 | 341 389,49 € | 92 735,83 € | 2 334 037,81 € |
| Année 15 | 354 166,70 € | 79 958,62 € | 1 979 871,11 € |
| Année 16 | 367 422,15 € | 66 703,17 € | 1 612 448,96 € |
| Année 17 | 381 173,69 € | 52 951,63 € | 1 231 275,27 € |
| Année 18 | 395 439,89 € | 38 685,43 € | 835 835,38 € |
| Année 19 | 410 240,06 € | 23 885,26 € | 425 595,32 € |
| Année 20 | 425 595,32 € | 8 531,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 139 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 363 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.