Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 139 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 565,08 € | 31 565,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 652 € / mois | 90 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 160 € | 6 630 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 488 € | 6 292 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 139 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 129,70 € | 227 651,26 € | 5 988 370,30 € |
| Année 2 | 156 895,48 € | 221 885,48 € | 5 831 474,82 € |
| Année 3 | 162 881,25 € | 215 899,71 € | 5 668 593,57 € |
| Année 4 | 169 095,38 € | 209 685,58 € | 5 499 498,19 € |
| Année 5 | 175 546,58 € | 203 234,38 € | 5 323 951,61 € |
| Année 6 | 182 243,92 € | 196 537,04 € | 5 141 707,69 € |
| Année 7 | 189 196,75 € | 189 584,21 € | 4 952 510,94 € |
| Année 8 | 196 414,85 € | 182 366,11 € | 4 756 096,09 € |
| Année 9 | 203 908,34 € | 174 872,62 € | 4 552 187,75 € |
| Année 10 | 211 687,71 € | 167 093,25 € | 4 340 500,04 € |
| Année 11 | 219 763,87 € | 159 017,09 € | 4 120 736,17 € |
| Année 12 | 228 148,14 € | 150 632,82 € | 3 892 588,03 € |
| Année 13 | 236 852,28 € | 141 928,68 € | 3 655 735,75 € |
| Année 14 | 245 888,51 € | 132 892,45 € | 3 409 847,24 € |
| Année 15 | 255 269,47 € | 123 511,49 € | 3 154 577,77 € |
| Année 16 | 265 008,32 € | 113 772,64 € | 2 889 569,45 € |
| Année 17 | 275 118,76 € | 103 662,20 € | 2 614 450,69 € |
| Année 18 | 285 614,89 € | 93 166,07 € | 2 328 835,80 € |
| Année 19 | 296 511,46 € | 82 269,50 € | 2 032 324,34 € |
| Année 20 | 307 823,76 € | 70 957,20 € | 1 724 500,58 € |
| Année 21 | 319 567,64 € | 59 213,32 € | 1 404 932,94 € |
| Année 22 | 331 759,54 € | 47 021,42 € | 1 073 173,40 € |
| Année 23 | 344 416,59 € | 34 364,37 € | 728 756,81 € |
| Année 24 | 357 556,53 € | 21 224,43 € | 371 200,28 € |
| Année 25 | 371 200,28 € | 7 583,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 139 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 674 € pour cette enveloppe de financement.