Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 239 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 079,22 € | 32 079,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 210 € / mois | 91 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 160 € | 6 738 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 988 € | 6 395 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 239 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 239 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 591,40 € | 231 359,24 € | 6 085 908,60 € |
| Année 2 | 159 451,10 € | 225 499,54 € | 5 926 457,50 € |
| Année 3 | 165 534,37 € | 219 416,27 € | 5 760 923,13 € |
| Année 4 | 171 849,74 € | 213 100,90 € | 5 589 073,39 € |
| Année 5 | 178 406,01 € | 206 544,63 € | 5 410 667,38 € |
| Année 6 | 185 212,43 € | 199 738,21 € | 5 225 454,95 € |
| Année 7 | 192 278,52 € | 192 672,12 € | 5 033 176,43 € |
| Année 8 | 199 614,19 € | 185 336,45 € | 4 833 562,24 € |
| Année 9 | 207 229,72 € | 177 720,92 € | 4 626 332,52 € |
| Année 10 | 215 135,82 € | 169 814,82 € | 4 411 196,70 € |
| Année 11 | 223 343,53 € | 161 607,11 € | 4 187 853,17 € |
| Année 12 | 231 864,39 € | 153 086,25 € | 3 955 988,78 € |
| Année 13 | 240 710,30 € | 144 240,34 € | 3 715 278,48 € |
| Année 14 | 249 893,70 € | 135 056,94 € | 3 465 384,78 € |
| Année 15 | 259 427,46 € | 125 523,18 € | 3 205 957,32 € |
| Année 16 | 269 324,97 € | 115 625,67 € | 2 936 632,35 € |
| Année 17 | 279 600,06 € | 105 350,58 € | 2 657 032,29 € |
| Année 18 | 290 267,16 € | 94 683,48 € | 2 366 765,13 € |
| Année 19 | 301 341,24 € | 83 609,40 € | 2 065 423,89 € |
| Année 20 | 312 837,78 € | 72 112,86 € | 1 752 586,11 € |
| Année 21 | 324 772,97 € | 60 177,67 € | 1 427 813,14 € |
| Année 22 | 337 163,47 € | 47 787,17 € | 1 090 649,67 € |
| Année 23 | 350 026,69 € | 34 923,95 € | 740 622,98 € |
| Année 24 | 363 380,64 € | 21 570,00 € | 377 242,34 € |
| Année 25 | 377 242,34 € | 7 706,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 239 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 655 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.