Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 339 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 593,35 € | 32 593,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 768 € / mois | 93 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 160 € | 6 846 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 488 € | 6 497 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 339 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 052,97 € | 235 067,23 € | 6 183 447,03 € |
| Année 2 | 162 006,60 € | 229 113,60 € | 6 021 440,43 € |
| Année 3 | 168 187,37 € | 222 932,83 € | 5 853 253,06 € |
| Année 4 | 174 603,93 € | 216 516,27 € | 5 678 649,13 € |
| Année 5 | 181 265,30 € | 209 854,90 € | 5 497 383,83 € |
| Année 6 | 188 180,79 € | 202 939,41 € | 5 309 203,04 € |
| Année 7 | 195 360,16 € | 195 760,04 € | 5 113 842,88 € |
| Année 8 | 202 813,39 € | 188 306,81 € | 4 911 029,49 € |
| Année 9 | 210 550,97 € | 180 569,23 € | 4 700 478,52 € |
| Année 10 | 218 583,75 € | 172 536,45 € | 4 481 894,77 € |
| Année 11 | 226 923,01 € | 164 197,19 € | 4 254 971,76 € |
| Année 12 | 235 580,40 € | 155 539,80 € | 4 019 391,36 € |
| Année 13 | 244 568,12 € | 146 552,08 € | 3 774 823,24 € |
| Année 14 | 253 898,72 € | 137 221,48 € | 3 520 924,52 € |
| Année 15 | 263 585,27 € | 127 534,93 € | 3 257 339,25 € |
| Année 16 | 273 641,39 € | 117 478,81 € | 2 983 697,86 € |
| Année 17 | 284 081,17 € | 107 039,03 € | 2 699 616,69 € |
| Année 18 | 294 919,24 € | 96 200,96 € | 2 404 697,45 € |
| Année 19 | 306 170,79 € | 84 949,41 € | 2 098 526,66 € |
| Année 20 | 317 851,59 € | 73 268,61 € | 1 780 675,07 € |
| Année 21 | 329 978,07 € | 61 142,13 € | 1 450 697,00 € |
| Année 22 | 342 567,14 € | 48 553,06 € | 1 108 129,86 € |
| Année 23 | 355 636,51 € | 35 483,69 € | 752 493,35 € |
| Année 24 | 369 204,50 € | 21 915,70 € | 383 288,85 € |
| Année 25 | 383 288,85 € | 7 830,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 339 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 074 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 124 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 633 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.