Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 339 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 355,62 € | 37 355,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 199 € / mois | 106 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 160 € | 6 846 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 488 € | 6 497 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 339 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 637,07 € | 229 630,37 € | 6 120 862,93 € |
| Année 2 | 226 820,01 € | 221 447,43 € | 5 894 042,92 € |
| Année 3 | 235 309,21 € | 212 958,23 € | 5 658 733,71 € |
| Année 4 | 244 116,14 € | 204 151,30 € | 5 414 617,57 € |
| Année 5 | 253 252,71 € | 195 014,73 € | 5 161 364,86 € |
| Année 6 | 262 731,19 € | 185 536,25 € | 4 898 633,67 € |
| Année 7 | 272 564,47 € | 175 702,97 € | 4 626 069,20 € |
| Année 8 | 282 765,77 € | 165 501,67 € | 4 343 303,43 € |
| Année 9 | 293 348,87 € | 154 918,57 € | 4 049 954,56 € |
| Année 10 | 304 328,06 € | 143 939,38 € | 3 745 626,50 € |
| Année 11 | 315 718,18 € | 132 549,26 € | 3 429 908,32 € |
| Année 12 | 327 534,57 € | 120 732,87 € | 3 102 373,75 € |
| Année 13 | 339 793,23 € | 108 474,21 € | 2 762 580,52 € |
| Année 14 | 352 510,72 € | 95 756,72 € | 2 410 069,80 € |
| Année 15 | 365 704,14 € | 82 563,30 € | 2 044 365,66 € |
| Année 16 | 379 391,39 € | 68 876,05 € | 1 664 974,27 € |
| Année 17 | 393 590,92 € | 54 676,52 € | 1 271 383,35 € |
| Année 18 | 408 321,87 € | 39 945,57 € | 863 061,48 € |
| Année 19 | 423 604,17 € | 24 663,27 € | 439 457,31 € |
| Année 20 | 439 457,31 € | 8 808,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 339 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 507 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 488 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.