Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 439 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 944,87 € | 37 944,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 984 € / mois | 108 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 160 € | 6 954 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 988 € | 6 600 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 439 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 085,84 € | 233 252,60 € | 6 217 414,16 € |
| Année 2 | 230 397,87 € | 224 940,57 € | 5 987 016,29 € |
| Année 3 | 239 020,98 € | 216 317,46 € | 5 747 995,31 € |
| Année 4 | 247 966,83 € | 207 371,61 € | 5 500 028,48 € |
| Année 5 | 257 247,53 € | 198 090,91 € | 5 242 780,95 € |
| Année 6 | 266 875,54 € | 188 462,90 € | 4 975 905,41 € |
| Année 7 | 276 863,91 € | 178 474,53 € | 4 699 041,50 € |
| Année 8 | 287 226,12 € | 168 112,32 € | 4 411 815,38 € |
| Année 9 | 297 976,15 € | 157 362,29 € | 4 113 839,23 € |
| Année 10 | 309 128,54 € | 146 209,90 € | 3 804 710,69 € |
| Année 11 | 320 698,30 € | 134 640,14 € | 3 484 012,39 € |
| Année 12 | 332 701,11 € | 122 637,33 € | 3 151 311,28 € |
| Année 13 | 345 153,15 € | 110 185,29 € | 2 806 158,13 € |
| Année 14 | 358 071,23 € | 97 267,21 € | 2 448 086,90 € |
| Année 15 | 371 472,77 € | 83 865,67 € | 2 076 614,13 € |
| Année 16 | 385 375,92 € | 69 962,52 € | 1 691 238,21 € |
| Année 17 | 399 799,42 € | 55 539,02 € | 1 291 438,79 € |
| Année 18 | 414 762,77 € | 40 575,67 € | 876 676,02 € |
| Année 19 | 430 286,12 € | 25 052,32 € | 446 389,90 € |
| Année 20 | 446 389,90 € | 8 947,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 439 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 274 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.