Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 489 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 239,49 € | 38 239,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 877 € / mois | 109 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 160 € | 7 008 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 238 € | 6 651 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 489 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 489 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 810,16 € | 235 063,72 € | 6 265 689,84 € |
| Année 2 | 232 186,73 € | 226 687,15 € | 6 033 503,11 € |
| Année 3 | 240 876,80 € | 217 997,08 € | 5 792 626,31 € |
| Année 4 | 249 892,12 € | 208 981,76 € | 5 542 734,19 € |
| Année 5 | 259 244,85 € | 199 629,03 € | 5 283 489,34 € |
| Année 6 | 268 947,64 € | 189 926,24 € | 5 014 541,70 € |
| Année 7 | 279 013,53 € | 179 860,35 € | 4 735 528,17 € |
| Année 8 | 289 456,22 € | 169 417,66 € | 4 446 071,95 € |
| Année 9 | 300 289,72 € | 158 584,16 € | 4 145 782,23 € |
| Année 10 | 311 528,70 € | 147 345,18 € | 3 834 253,53 € |
| Année 11 | 323 188,29 € | 135 685,59 € | 3 511 065,24 € |
| Année 12 | 335 284,28 € | 123 589,60 € | 3 175 780,96 € |
| Année 13 | 347 833,01 € | 111 040,87 € | 2 827 947,95 € |
| Année 14 | 360 851,39 € | 98 022,49 € | 2 467 096,56 € |
| Année 15 | 374 357,00 € | 84 516,88 € | 2 092 739,56 € |
| Année 16 | 388 368,08 € | 70 505,80 € | 1 704 371,48 € |
| Année 17 | 402 903,56 € | 55 970,32 € | 1 301 467,92 € |
| Année 18 | 417 983,06 € | 40 890,82 € | 883 484,86 € |
| Année 19 | 433 626,95 € | 25 246,93 € | 449 857,91 € |
| Année 20 | 449 857,91 € | 9 017,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 489 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 256 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 874 € pour cette enveloppe de financement.