Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 389 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 650,24 € | 37 650,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 092 € / mois | 107 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 160 € | 6 900 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 738 € | 6 549 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 389 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 361,39 € | 231 441,49 € | 6 169 138,61 € |
| Année 2 | 228 608,86 € | 223 194,02 € | 5 940 529,75 € |
| Année 3 | 237 165,04 € | 214 637,84 € | 5 703 364,71 € |
| Année 4 | 246 041,43 € | 205 761,45 € | 5 457 323,28 € |
| Année 5 | 255 250,04 € | 196 552,84 € | 5 202 073,24 € |
| Année 6 | 264 803,30 € | 186 999,58 € | 4 937 269,94 € |
| Année 7 | 274 714,13 € | 177 088,75 € | 4 662 555,81 € |
| Année 8 | 284 995,88 € | 166 807,00 € | 4 377 559,93 € |
| Année 9 | 295 662,43 € | 156 140,45 € | 4 081 897,50 € |
| Année 10 | 306 728,21 € | 145 074,67 € | 3 775 169,29 € |
| Année 11 | 318 208,14 € | 133 594,74 € | 3 456 961,15 € |
| Année 12 | 330 117,75 € | 121 685,13 € | 3 126 843,40 € |
| Année 13 | 342 473,10 € | 109 329,78 € | 2 784 370,30 € |
| Année 14 | 355 290,87 € | 96 512,01 € | 2 429 079,43 € |
| Année 15 | 368 588,38 € | 83 214,50 € | 2 060 491,05 € |
| Année 16 | 382 383,55 € | 69 419,33 € | 1 678 107,50 € |
| Année 17 | 396 695,06 € | 55 107,82 € | 1 281 412,44 € |
| Année 18 | 411 542,20 € | 40 260,68 € | 869 870,24 € |
| Année 19 | 426 945,04 € | 24 857,84 € | 442 925,20 € |
| Année 20 | 442 925,20 € | 8 878,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 389 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 572 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.