Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 389 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 928,85 € | 45 928,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 178 € / mois | 131 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 160 € | 6 900 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 738 € | 6 549 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 389 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 745,14 € | 223 401,06 € | 6 061 754,86 € |
| Année 2 | 339 672,86 € | 211 473,34 € | 5 722 082,00 € |
| Année 3 | 352 034,67 € | 199 111,53 € | 5 370 047,33 € |
| Année 4 | 364 846,38 € | 186 299,82 € | 5 005 200,95 € |
| Année 5 | 378 124,35 € | 173 021,85 € | 4 627 076,60 € |
| Année 6 | 391 885,54 € | 159 260,66 € | 4 235 191,06 € |
| Année 7 | 406 147,54 € | 144 998,66 € | 3 829 043,52 € |
| Année 8 | 420 928,60 € | 130 217,60 € | 3 408 114,92 € |
| Année 9 | 436 247,60 € | 114 898,60 € | 2 971 867,32 € |
| Année 10 | 452 124,07 € | 99 022,13 € | 2 519 743,25 € |
| Année 11 | 468 578,36 € | 82 567,84 € | 2 051 164,89 € |
| Année 12 | 485 631,47 € | 65 514,73 € | 1 565 533,42 € |
| Année 13 | 503 305,19 € | 47 841,01 € | 1 062 228,23 € |
| Année 14 | 521 622,13 € | 29 524,07 € | 540 606,10 € |
| Année 15 | 540 606,10 € | 10 540,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 389 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.