Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 339 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 569,44 € | 45 569,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 089 € / mois | 130 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 160 € | 6 846 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 488 € | 6 497 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 339 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 180,43 € | 221 652,85 € | 6 014 319,57 € |
| Année 2 | 337 014,80 € | 209 818,48 € | 5 677 304,77 € |
| Année 3 | 349 279,89 € | 197 553,39 € | 5 328 024,88 € |
| Année 4 | 361 991,33 € | 184 841,95 € | 4 966 033,55 € |
| Année 5 | 375 165,39 € | 171 667,89 € | 4 590 868,16 € |
| Année 6 | 388 818,90 € | 158 014,38 € | 4 202 049,26 € |
| Année 7 | 402 969,31 € | 143 863,97 € | 3 799 079,95 € |
| Année 8 | 417 634,66 € | 129 198,62 € | 3 381 445,29 € |
| Année 9 | 432 833,78 € | 113 999,50 € | 2 948 611,51 € |
| Année 10 | 448 586,03 € | 98 247,25 € | 2 500 025,48 € |
| Année 11 | 464 911,56 € | 81 921,72 € | 2 035 113,92 € |
| Année 12 | 481 831,22 € | 65 002,06 € | 1 553 282,70 € |
| Année 13 | 499 366,66 € | 47 466,62 € | 1 053 916,04 € |
| Année 14 | 517 540,26 € | 29 293,02 € | 536 375,78 € |
| Année 15 | 536 375,78 € | 10 458,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 339 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 633 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.