Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 439 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 288,26 € | 46 288,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 267 € / mois | 132 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 160 € | 6 954 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 988 € | 6 600 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 439 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 309,86 € | 225 149,26 € | 6 109 190,14 € |
| Année 2 | 342 330,94 € | 213 128,18 € | 5 766 859,20 € |
| Année 3 | 354 789,49 € | 200 669,63 € | 5 412 069,71 € |
| Année 4 | 367 701,44 € | 187 757,68 € | 5 044 368,27 € |
| Année 5 | 381 083,34 € | 174 375,78 € | 4 663 284,93 € |
| Année 6 | 394 952,20 € | 160 506,92 € | 4 268 332,73 € |
| Année 7 | 409 325,81 € | 146 133,31 € | 3 859 006,92 € |
| Année 8 | 424 222,55 € | 131 236,57 € | 3 434 784,37 € |
| Année 9 | 439 661,38 € | 115 797,74 € | 2 995 122,99 € |
| Année 10 | 455 662,11 € | 99 797,01 € | 2 539 460,88 € |
| Année 11 | 472 245,15 € | 83 213,97 € | 2 067 215,73 € |
| Année 12 | 489 431,71 € | 66 027,41 € | 1 577 784,02 € |
| Année 13 | 507 243,76 € | 48 215,36 € | 1 070 540,26 € |
| Année 14 | 525 704,03 € | 29 755,09 € | 544 836,23 € |
| Année 15 | 544 836,23 € | 10 622,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 439 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 252 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 274 € pour cette enveloppe de financement.