Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 439 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 490,26 € | 31 490,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 425 € / mois | 89 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 160 € | 6 954 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 988 € | 6 600 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 439 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 516,35 € | 268 366,77 € | 6 329 983,65 € |
| Année 2 | 114 205,62 € | 263 677,50 € | 6 215 778,03 € |
| Année 3 | 119 095,67 € | 258 787,45 € | 6 096 682,36 € |
| Année 4 | 124 195,13 € | 253 687,99 € | 5 972 487,23 € |
| Année 5 | 129 512,90 € | 248 370,22 € | 5 842 974,33 € |
| Année 6 | 135 058,37 € | 242 824,75 € | 5 707 915,96 € |
| Année 7 | 140 841,32 € | 237 041,80 € | 5 567 074,64 € |
| Année 8 | 146 871,86 € | 231 011,26 € | 5 420 202,78 € |
| Année 9 | 153 160,63 € | 224 722,49 € | 5 267 042,15 € |
| Année 10 | 159 718,65 € | 218 164,47 € | 5 107 323,50 € |
| Année 11 | 166 557,51 € | 211 325,61 € | 4 940 765,99 € |
| Année 12 | 173 689,16 € | 204 193,96 € | 4 767 076,83 € |
| Année 13 | 181 126,18 € | 196 756,94 € | 4 585 950,65 € |
| Année 14 | 188 881,62 € | 189 001,50 € | 4 397 069,03 € |
| Année 15 | 196 969,18 € | 180 913,94 € | 4 200 099,85 € |
| Année 16 | 205 403,02 € | 172 480,10 € | 3 994 696,83 € |
| Année 17 | 214 197,95 € | 163 685,17 € | 3 780 498,88 € |
| Année 18 | 223 369,48 € | 154 513,64 € | 3 557 129,40 € |
| Année 19 | 232 933,70 € | 144 949,42 € | 3 324 195,70 € |
| Année 20 | 242 907,48 € | 134 975,64 € | 3 081 288,22 € |
| Année 21 | 253 308,28 € | 124 574,84 € | 2 827 979,94 € |
| Année 22 | 264 154,44 € | 113 728,68 € | 2 563 825,50 € |
| Année 23 | 275 465,00 € | 102 418,12 € | 2 288 360,50 € |
| Année 24 | 287 259,86 € | 90 623,26 € | 2 001 100,64 € |
| Année 25 | 299 559,78 € | 78 323,34 € | 1 701 540,86 € |
| Année 26 | 312 386,33 € | 65 496,79 € | 1 389 154,53 € |
| Année 27 | 325 762,10 € | 52 121,02 € | 1 063 392,43 € |
| Année 28 | 339 710,59 € | 38 172,53 € | 723 681,84 € |
| Année 29 | 354 256,28 € | 23 626,84 € | 369 425,56 € |
| Année 30 | 369 425,56 € | 8 458,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 439 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 515 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 988 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.