Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 489 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 647,67 € | 46 647,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 357 € / mois | 133 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 160 € | 7 008 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 238 € | 6 651 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 489 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 489 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 874,63 € | 226 897,41 € | 6 156 625,37 € |
| Année 2 | 344 989,01 € | 214 783,03 € | 5 811 636,36 € |
| Année 3 | 357 544,29 € | 202 227,75 € | 5 454 092,07 € |
| Année 4 | 370 556,52 € | 189 215,52 € | 5 083 535,55 € |
| Année 5 | 384 042,30 € | 175 729,74 € | 4 699 493,25 € |
| Année 6 | 398 018,85 € | 161 753,19 € | 4 301 474,40 € |
| Année 7 | 412 504,08 € | 147 267,96 € | 3 888 970,32 € |
| Année 8 | 427 516,47 € | 132 255,57 € | 3 461 453,85 € |
| Année 9 | 443 075,20 € | 116 696,84 € | 3 018 378,65 € |
| Année 10 | 459 200,18 € | 100 571,86 € | 2 559 178,47 € |
| Année 11 | 475 911,98 € | 83 860,06 € | 2 083 266,49 € |
| Année 12 | 493 231,97 € | 66 540,07 € | 1 590 034,52 € |
| Année 13 | 511 182,32 € | 48 589,72 € | 1 078 852,20 € |
| Année 14 | 529 785,94 € | 29 986,10 € | 549 066,26 € |
| Année 15 | 549 066,26 € | 10 705,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 489 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 279 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 519 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 238 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.