Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 239 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 850,62 € | 44 850,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 911 € / mois | 128 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 160 € | 6 738 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 988 € | 6 395 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 239 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 239 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 050,95 € | 218 156,49 € | 5 919 449,05 € |
| Année 2 | 331 698,66 € | 206 508,78 € | 5 587 750,39 € |
| Année 3 | 343 770,27 € | 194 437,17 € | 5 243 980,12 € |
| Année 4 | 356 281,19 € | 181 926,25 € | 4 887 698,93 € |
| Année 5 | 369 247,44 € | 168 960,00 € | 4 518 451,49 € |
| Année 6 | 382 685,59 € | 155 521,85 € | 4 135 765,90 € |
| Année 7 | 396 612,78 € | 141 594,66 € | 3 739 153,12 € |
| Année 8 | 411 046,82 € | 127 160,62 € | 3 328 106,30 € |
| Année 9 | 426 006,16 € | 112 201,28 € | 2 902 100,14 € |
| Année 10 | 441 509,94 € | 96 697,50 € | 2 460 590,20 € |
| Année 11 | 457 577,94 € | 80 629,50 € | 2 003 012,26 € |
| Année 12 | 474 230,71 € | 63 976,73 € | 1 528 781,55 € |
| Année 13 | 491 489,54 € | 46 717,90 € | 1 037 292,01 € |
| Année 14 | 509 376,45 € | 28 830,99 € | 527 915,56 € |
| Année 15 | 527 915,56 € | 10 293,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 239 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 145 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 874 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.