Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 139 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 131,81 € | 44 131,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 733 € / mois | 126 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 160 € | 6 630 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 488 € | 6 292 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 139 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 921,59 € | 214 660,13 € | 5 824 578,41 € |
| Année 2 | 326 382,63 € | 203 199,09 € | 5 498 195,78 € |
| Année 3 | 338 260,78 € | 191 320,94 € | 5 159 935,00 € |
| Année 4 | 350 571,21 € | 179 010,51 € | 4 809 363,79 € |
| Année 5 | 363 329,65 € | 166 252,07 € | 4 446 034,14 € |
| Année 6 | 376 552,43 € | 153 029,29 € | 4 069 481,71 € |
| Année 7 | 390 256,40 € | 139 325,32 € | 3 679 225,31 € |
| Année 8 | 404 459,12 € | 125 122,60 € | 3 274 766,19 € |
| Année 9 | 419 178,71 € | 110 403,01 € | 2 855 587,48 € |
| Année 10 | 434 434,02 € | 95 147,70 € | 2 421 153,46 € |
| Année 11 | 450 244,49 € | 79 337,23 € | 1 970 908,97 € |
| Année 12 | 466 630,40 € | 62 951,32 € | 1 504 278,57 € |
| Année 13 | 483 612,61 € | 45 969,11 € | 1 020 665,96 € |
| Année 14 | 501 212,86 € | 28 368,86 € | 519 453,10 € |
| Année 15 | 519 453,10 € | 10 128,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 139 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 491 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.