Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 139 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 023,21 € | 30 023,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 979 € / mois | 85 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 160 € | 6 630 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 488 € | 6 292 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 139 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 414,28 € | 255 864,24 € | 6 035 085,72 € |
| Année 2 | 108 885,09 € | 251 393,43 € | 5 926 200,63 € |
| Année 3 | 113 547,35 € | 246 731,17 € | 5 812 653,28 € |
| Année 4 | 118 409,19 € | 241 869,33 € | 5 694 244,09 € |
| Année 5 | 123 479,25 € | 236 799,27 € | 5 570 764,84 € |
| Année 6 | 128 766,37 € | 231 512,15 € | 5 441 998,47 € |
| Année 7 | 134 279,90 € | 225 998,62 € | 5 307 718,57 € |
| Année 8 | 140 029,52 € | 220 249,00 € | 5 167 689,05 € |
| Année 9 | 146 025,30 € | 214 253,22 € | 5 021 663,75 € |
| Année 10 | 152 277,80 € | 208 000,72 € | 4 869 385,95 € |
| Année 11 | 158 798,02 € | 201 480,50 € | 4 710 587,93 € |
| Année 12 | 165 597,45 € | 194 681,07 € | 4 544 990,48 € |
| Année 13 | 172 688,00 € | 187 590,52 € | 4 372 302,48 € |
| Année 14 | 180 082,14 € | 180 196,38 € | 4 192 220,34 € |
| Année 15 | 187 792,92 € | 172 485,60 € | 4 004 427,42 € |
| Année 16 | 195 833,82 € | 164 444,70 € | 3 808 593,60 € |
| Année 17 | 204 219,04 € | 156 059,48 € | 3 604 374,56 € |
| Année 18 | 212 963,31 € | 147 315,21 € | 3 391 411,25 € |
| Année 19 | 222 081,96 € | 138 196,56 € | 3 169 329,29 € |
| Année 20 | 231 591,05 € | 128 687,47 € | 2 937 738,24 € |
| Année 21 | 241 507,34 € | 118 771,18 € | 2 696 230,90 € |
| Année 22 | 251 848,21 € | 108 430,31 € | 2 444 382,69 € |
| Année 23 | 262 631,84 € | 97 646,68 € | 2 181 750,85 € |
| Année 24 | 273 877,22 € | 86 401,30 € | 1 907 873,63 € |
| Année 25 | 285 604,08 € | 74 674,44 € | 1 622 269,55 € |
| Année 26 | 297 833,10 € | 62 445,42 € | 1 324 436,45 € |
| Année 27 | 310 585,71 € | 49 692,81 € | 1 013 850,74 € |
| Année 28 | 323 884,36 € | 36 394,16 € | 689 966,38 € |
| Année 29 | 337 752,47 € | 22 526,05 € | 352 213,91 € |
| Année 30 | 352 213,91 € | 8 064,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 139 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.