Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 039 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 534,19 € | 29 534,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 498 € / mois | 84 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 160 € | 6 522 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 988 € | 6 190 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 039 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 039 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 713,55 € | 251 696,73 € | 5 936 786,45 € |
| Année 2 | 107 111,53 € | 247 298,75 € | 5 829 674,92 € |
| Année 3 | 111 697,82 € | 242 712,46 € | 5 717 977,10 € |
| Année 4 | 116 480,49 € | 237 929,79 € | 5 601 496,61 € |
| Année 5 | 121 467,98 € | 232 942,30 € | 5 480 028,63 € |
| Année 6 | 126 669,00 € | 227 741,28 € | 5 353 359,63 € |
| Année 7 | 132 092,70 € | 222 317,58 € | 5 221 266,93 € |
| Année 8 | 137 748,65 € | 216 661,63 € | 5 083 518,28 € |
| Année 9 | 143 646,78 € | 210 763,50 € | 4 939 871,50 € |
| Année 10 | 149 797,47 € | 204 612,81 € | 4 790 074,03 € |
| Année 11 | 156 211,48 € | 198 198,80 € | 4 633 862,55 € |
| Année 12 | 162 900,15 € | 191 510,13 € | 4 470 962,40 € |
| Année 13 | 169 875,20 € | 184 535,08 € | 4 301 087,20 € |
| Année 14 | 177 148,93 € | 177 261,35 € | 4 123 938,27 € |
| Année 15 | 184 734,07 € | 169 676,21 € | 3 939 204,20 € |
| Année 16 | 192 644,04 € | 161 766,24 € | 3 746 560,16 € |
| Année 17 | 200 892,68 € | 153 517,60 € | 3 545 667,48 € |
| Année 18 | 209 494,48 € | 144 915,80 € | 3 336 173,00 € |
| Année 19 | 218 464,65 € | 135 945,63 € | 3 117 708,35 € |
| Année 20 | 227 818,84 € | 126 591,44 € | 2 889 889,51 € |
| Année 21 | 237 573,60 € | 116 836,68 € | 2 652 315,91 € |
| Année 22 | 247 746,03 € | 106 664,25 € | 2 404 569,88 € |
| Année 23 | 258 354,02 € | 96 056,26 € | 2 146 215,86 € |
| Année 24 | 269 416,19 € | 84 994,09 € | 1 876 799,67 € |
| Année 25 | 280 952,08 € | 73 458,20 € | 1 595 847,59 € |
| Année 26 | 292 981,89 € | 61 428,39 € | 1 302 865,70 € |
| Année 27 | 305 526,80 € | 48 883,48 € | 997 338,90 € |
| Année 28 | 318 608,85 € | 35 801,43 € | 678 730,05 € |
| Année 29 | 332 251,04 € | 22 159,24 € | 346 479,01 € |
| Année 30 | 346 479,01 € | 7 932,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 039 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 474 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 603 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 483 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 988 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.