Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 589 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 828,75 € | 38 828,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 663 € / mois | 110 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 160 € | 7 116 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 738 € | 6 754 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 589 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 259,08 € | 238 685,92 € | 6 362 240,92 € |
| Année 2 | 235 764,73 € | 230 180,27 € | 6 126 476,19 € |
| Année 3 | 244 588,71 € | 221 356,29 € | 5 881 887,48 € |
| Année 4 | 253 742,94 € | 212 202,06 € | 5 628 144,54 € |
| Année 5 | 263 239,80 € | 202 705,20 € | 5 364 904,74 € |
| Année 6 | 273 092,10 € | 192 852,90 € | 5 091 812,64 € |
| Année 7 | 283 313,14 € | 182 631,86 € | 4 808 499,50 € |
| Année 8 | 293 916,73 € | 172 028,27 € | 4 514 582,77 € |
| Année 9 | 304 917,17 € | 161 027,83 € | 4 209 665,60 € |
| Année 10 | 316 329,33 € | 149 615,67 € | 3 893 336,27 € |
| Année 11 | 328 168,63 € | 137 776,37 € | 3 565 167,64 € |
| Année 12 | 340 451,01 € | 125 493,99 € | 3 224 716,63 € |
| Année 13 | 353 193,11 € | 112 751,89 € | 2 871 523,52 € |
| Année 14 | 366 412,08 € | 99 532,92 € | 2 505 111,44 € |
| Année 15 | 380 125,80 € | 85 819,20 € | 2 124 985,64 € |
| Année 16 | 394 352,83 € | 71 592,17 € | 1 730 632,81 € |
| Année 17 | 409 112,30 € | 56 832,70 € | 1 321 520,51 € |
| Année 18 | 424 424,17 € | 41 520,83 € | 897 096,34 € |
| Année 19 | 440 309,13 € | 25 635,87 € | 456 787,21 € |
| Année 20 | 456 787,21 € | 9 156,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 589 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 658 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.