Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 639 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 123,37 € | 39 123,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 556 € / mois | 111 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 160 € | 7 170 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 988 € | 6 805 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 639 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 983,40 € | 240 497,04 € | 6 410 516,60 € |
| Année 2 | 237 553,59 € | 231 926,85 € | 6 172 963,01 € |
| Année 3 | 246 444,53 € | 223 035,91 € | 5 926 518,48 € |
| Année 4 | 255 668,23 € | 213 812,21 € | 5 670 850,25 € |
| Année 5 | 265 237,15 € | 204 243,29 € | 5 405 613,10 € |
| Année 6 | 275 164,19 € | 194 316,25 € | 5 130 448,91 € |
| Année 7 | 285 462,77 € | 184 017,67 € | 4 844 986,14 € |
| Année 8 | 296 146,82 € | 173 333,62 € | 4 548 839,32 € |
| Année 9 | 307 230,76 € | 162 249,68 € | 4 241 608,56 € |
| Année 10 | 318 729,49 € | 150 750,95 € | 3 922 879,07 € |
| Année 11 | 330 658,60 € | 138 821,84 € | 3 592 220,47 € |
| Année 12 | 343 034,19 € | 126 446,25 € | 3 249 186,28 € |
| Année 13 | 355 872,98 € | 113 607,46 € | 2 893 313,30 € |
| Année 14 | 369 192,24 € | 100 288,20 € | 2 524 121,06 € |
| Année 15 | 383 010,03 € | 86 470,41 € | 2 141 111,03 € |
| Année 16 | 397 344,99 € | 72 135,45 € | 1 743 766,04 € |
| Année 17 | 412 216,43 € | 57 264,01 € | 1 331 549,61 € |
| Année 18 | 427 644,51 € | 41 835,93 € | 903 905,10 € |
| Année 19 | 443 649,97 € | 25 830,47 € | 460 255,13 € |
| Année 20 | 460 255,13 € | 9 225,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 639 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 663 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 988 € (2,5%).