Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 639 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 725,90 € | 47 725,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 624 € / mois | 136 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 160 € | 7 170 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 988 € | 6 805 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 639 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 568,80 € | 232 142,00 € | 6 298 931,20 € |
| Année 2 | 352 963,22 € | 219 747,58 € | 5 945 967,98 € |
| Année 3 | 365 808,73 € | 206 902,07 € | 5 580 159,25 € |
| Année 4 | 379 121,70 € | 193 589,10 € | 5 201 037,55 € |
| Année 5 | 392 919,19 € | 179 791,61 € | 4 808 118,36 € |
| Année 6 | 407 218,81 € | 165 491,99 € | 4 400 899,55 € |
| Année 7 | 422 038,85 € | 150 671,95 € | 3 978 860,70 € |
| Année 8 | 437 398,23 € | 135 312,57 € | 3 541 462,47 € |
| Année 9 | 453 316,61 € | 119 394,19 € | 3 088 145,86 € |
| Année 10 | 469 814,29 € | 102 896,51 € | 2 618 331,57 € |
| Année 11 | 486 912,38 € | 85 798,42 € | 2 131 419,19 € |
| Année 12 | 504 632,74 € | 68 078,06 € | 1 626 786,45 € |
| Année 13 | 522 997,99 € | 49 712,81 € | 1 103 788,46 € |
| Année 14 | 542 031,60 € | 30 679,20 € | 561 756,86 € |
| Année 15 | 561 756,86 € | 10 952,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 639 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 988 € (2,5%).