Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 739 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 444,71 € | 48 444,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 802 € / mois | 138 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 160 € | 7 278 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 488 € | 6 907 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 739 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 698,13 € | 235 638,39 € | 6 393 801,87 € |
| Année 2 | 358 279,25 € | 223 057,27 € | 6 035 522,62 € |
| Année 3 | 371 318,20 € | 210 018,32 € | 5 664 204,42 € |
| Année 4 | 384 831,67 € | 196 504,85 € | 5 279 372,75 € |
| Année 5 | 398 836,99 € | 182 499,53 € | 4 880 535,76 € |
| Année 6 | 413 351,98 € | 167 984,54 € | 4 467 183,78 € |
| Année 7 | 428 395,21 € | 152 941,31 € | 4 038 788,57 € |
| Année 8 | 443 985,94 € | 137 350,58 € | 3 594 802,63 € |
| Année 9 | 460 144,05 € | 121 192,47 € | 3 134 658,58 € |
| Année 10 | 476 890,22 € | 104 446,30 € | 2 657 768,36 € |
| Année 11 | 494 245,82 € | 87 090,70 € | 2 163 522,54 € |
| Année 12 | 512 233,05 € | 69 103,47 € | 1 651 289,49 € |
| Année 13 | 530 874,91 € | 50 461,61 € | 1 120 414,58 € |
| Année 14 | 550 195,18 € | 31 141,34 € | 570 219,40 € |
| Année 15 | 570 219,40 € | 11 117,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 739 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 488 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 413 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 874 € pour cette enveloppe de financement.