Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 739 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 649,87 € | 34 649,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 000 € / mois | 99 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 160 € | 7 278 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 488 € | 6 907 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 739 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 899,30 € | 249 899,14 € | 6 573 600,70 € |
| Année 2 | 172 228,58 € | 243 569,86 € | 6 401 372,12 € |
| Année 3 | 178 799,31 € | 236 999,13 € | 6 222 572,81 € |
| Année 4 | 185 620,76 € | 230 177,68 € | 6 036 952,05 € |
| Année 5 | 192 702,41 € | 223 096,03 € | 5 844 249,64 € |
| Année 6 | 200 054,26 € | 215 744,18 € | 5 644 195,38 € |
| Année 7 | 207 686,59 € | 208 111,85 € | 5 436 508,79 € |
| Année 8 | 215 610,11 € | 200 188,33 € | 5 220 898,68 € |
| Année 9 | 223 835,91 € | 191 962,53 € | 4 997 062,77 € |
| Année 10 | 232 375,54 € | 183 422,90 € | 4 764 687,23 € |
| Année 11 | 241 240,97 € | 174 557,47 € | 4 523 446,26 € |
| Année 12 | 250 444,62 € | 165 353,82 € | 4 273 001,64 € |
| Année 13 | 259 999,41 € | 155 799,03 € | 4 013 002,23 € |
| Année 14 | 269 918,73 € | 145 879,71 € | 3 743 083,50 € |
| Année 15 | 280 216,47 € | 135 581,97 € | 3 462 867,03 € |
| Année 16 | 290 907,08 € | 124 891,36 € | 3 171 959,95 € |
| Année 17 | 302 005,58 € | 113 792,86 € | 2 869 954,37 € |
| Année 18 | 313 527,47 € | 102 270,97 € | 2 556 426,90 € |
| Année 19 | 325 488,96 € | 90 309,48 € | 2 230 937,94 € |
| Année 20 | 337 906,78 € | 77 891,66 € | 1 893 031,16 € |
| Année 21 | 350 798,35 € | 65 000,09 € | 1 542 232,81 € |
| Année 22 | 364 181,76 € | 51 616,68 € | 1 178 051,05 € |
| Année 23 | 378 075,78 € | 37 722,66 € | 799 975,27 € |
| Année 24 | 392 499,87 € | 23 298,57 € | 407 475,40 € |
| Année 25 | 407 475,40 € | 8 324,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 739 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 673 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 000 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.