Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 839 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 164,00 € | 35 164,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 558 € / mois | 100 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 160 € | 7 386 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 988 € | 7 010 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 839 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 360,88 € | 253 607,12 € | 6 671 139,12 € |
| Année 2 | 174 784,08 € | 247 183,92 € | 6 496 355,04 € |
| Année 3 | 181 452,32 € | 240 515,68 € | 6 314 902,72 € |
| Année 4 | 188 374,96 € | 233 593,04 € | 6 126 527,76 € |
| Année 5 | 195 561,70 € | 226 406,30 € | 5 930 966,06 € |
| Année 6 | 203 022,62 € | 218 945,38 € | 5 727 943,44 € |
| Année 7 | 210 768,21 € | 211 199,79 € | 5 517 175,23 € |
| Année 8 | 218 809,30 € | 203 158,70 € | 5 298 365,93 € |
| Année 9 | 227 157,16 € | 194 810,84 € | 5 071 208,77 € |
| Année 10 | 235 823,48 € | 186 144,52 € | 4 835 385,29 € |
| Année 11 | 244 820,46 € | 177 147,54 € | 4 590 564,83 € |
| Année 12 | 254 160,67 € | 167 807,33 € | 4 336 404,16 € |
| Année 13 | 263 857,23 € | 158 110,77 € | 4 072 546,93 € |
| Année 14 | 273 923,73 € | 148 044,27 € | 3 798 623,20 € |
| Année 15 | 284 374,27 € | 137 593,73 € | 3 514 248,93 € |
| Année 16 | 295 223,52 € | 126 744,48 € | 3 219 025,41 € |
| Année 17 | 306 486,69 € | 115 481,31 € | 2 912 538,72 € |
| Année 18 | 318 179,55 € | 103 788,45 € | 2 594 359,17 € |
| Année 19 | 330 318,52 € | 91 649,48 € | 2 264 040,65 € |
| Année 20 | 342 920,57 € | 79 047,43 € | 1 921 120,08 € |
| Année 21 | 356 003,46 € | 65 964,54 € | 1 565 116,62 € |
| Année 22 | 369 585,43 € | 52 382,57 € | 1 195 531,19 € |
| Année 23 | 383 685,61 € | 38 282,39 € | 811 845,58 € |
| Année 24 | 398 323,69 € | 23 644,31 € | 413 521,89 € |
| Année 25 | 413 521,89 € | 8 447,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 839 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.