Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 839 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 301,88 € | 40 301,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 127 € / mois | 115 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 160 € | 7 386 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 988 € | 7 010 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 839 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 881,10 € | 247 741,46 € | 6 603 618,90 € |
| Année 2 | 244 709,45 € | 238 913,11 € | 6 358 909,45 € |
| Année 3 | 253 868,18 € | 229 754,38 € | 6 105 041,27 € |
| Année 4 | 263 369,74 € | 220 252,82 € | 5 841 671,53 € |
| Année 5 | 273 226,92 € | 210 395,64 € | 5 568 444,61 € |
| Année 6 | 283 452,99 € | 200 169,57 € | 5 284 991,62 € |
| Année 7 | 294 061,81 € | 189 560,75 € | 4 990 929,81 € |
| Année 8 | 305 067,69 € | 178 554,87 € | 4 685 862,12 € |
| Année 9 | 316 485,48 € | 167 137,08 € | 4 369 376,64 € |
| Année 10 | 328 330,59 € | 155 291,97 € | 4 041 046,05 € |
| Année 11 | 340 619,04 € | 143 003,52 € | 3 700 427,01 € |
| Année 12 | 353 367,45 € | 130 255,11 € | 3 347 059,56 € |
| Année 13 | 366 592,93 € | 117 029,63 € | 2 980 466,63 € |
| Année 14 | 380 313,46 € | 103 309,10 € | 2 600 153,17 € |
| Année 15 | 394 547,49 € | 89 075,07 € | 2 205 605,68 € |
| Année 16 | 409 314,24 € | 74 308,32 € | 1 796 291,44 € |
| Année 17 | 424 633,67 € | 58 988,89 € | 1 371 657,77 € |
| Année 18 | 440 526,48 € | 43 096,08 € | 931 131,29 € |
| Année 19 | 457 014,09 € | 26 608,47 € | 474 117,20 € |
| Année 20 | 474 117,20 € | 9 503,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 839 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 683 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.