Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 839 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 163,53 € | 49 163,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 980 € / mois | 140 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 160 € | 7 386 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 988 € | 7 010 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 839 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 827,59 € | 239 134,77 € | 6 488 672,41 € |
| Année 2 | 363 595,37 € | 226 366,99 € | 6 125 077,04 € |
| Année 3 | 376 827,81 € | 213 134,55 € | 5 748 249,23 € |
| Année 4 | 390 541,82 € | 199 420,54 € | 5 357 707,41 € |
| Année 5 | 404 754,93 € | 185 207,43 € | 4 952 952,48 € |
| Année 6 | 419 485,28 € | 170 477,08 € | 4 533 467,20 € |
| Année 7 | 434 751,75 € | 155 210,61 € | 4 098 715,45 € |
| Année 8 | 450 573,82 € | 139 388,54 € | 3 648 141,63 € |
| Année 9 | 466 971,66 € | 122 990,70 € | 3 181 169,97 € |
| Année 10 | 483 966,30 € | 105 996,06 € | 2 697 203,67 € |
| Année 11 | 501 579,44 € | 88 382,92 € | 2 195 624,23 € |
| Année 12 | 519 833,56 € | 70 128,80 € | 1 675 790,67 € |
| Année 13 | 538 752,02 € | 51 210,34 € | 1 137 038,65 € |
| Année 14 | 558 358,99 € | 31 603,37 € | 578 679,66 € |
| Année 15 | 578 679,66 € | 11 282,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 839 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 467 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.