Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 889 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 522,94 € | 49 522,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 070 € / mois | 141 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 160 € | 7 440 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 238 € | 7 061 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 889 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 392,33 € | 240 882,95 € | 6 536 107,67 € |
| Année 2 | 366 253,44 € | 228 021,84 € | 6 169 854,23 € |
| Année 3 | 379 582,63 € | 214 692,65 € | 5 790 271,60 € |
| Année 4 | 393 396,88 € | 200 878,40 € | 5 396 874,72 € |
| Année 5 | 407 713,89 € | 186 561,39 € | 4 989 160,83 € |
| Année 6 | 422 551,94 € | 171 723,34 € | 4 566 608,89 € |
| Année 7 | 437 929,99 € | 156 345,29 € | 4 128 678,90 € |
| Année 8 | 453 867,71 € | 140 407,57 € | 3 674 811,19 € |
| Année 9 | 470 385,45 € | 123 889,83 € | 3 204 425,74 € |
| Année 10 | 487 504,34 € | 106 770,94 € | 2 716 921,40 € |
| Année 11 | 505 246,24 € | 89 029,04 € | 2 211 675,16 € |
| Année 12 | 523 633,82 € | 70 641,46 € | 1 688 041,34 € |
| Année 13 | 542 690,58 € | 51 584,70 € | 1 145 350,76 € |
| Année 14 | 562 440,88 € | 31 834,40 € | 582 909,88 € |
| Année 15 | 582 909,88 € | 11 365,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 889 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 494 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.