Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 889 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 596,50 € | 40 596,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 020 € / mois | 115 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 160 € | 7 440 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 238 € | 7 061 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 889 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 605,42 € | 249 552,58 € | 6 651 894,58 € |
| Année 2 | 246 498,30 € | 240 659,70 € | 6 405 396,28 € |
| Année 3 | 255 724,02 € | 231 433,98 € | 6 149 672,26 € |
| Année 4 | 265 295,01 € | 221 862,99 € | 5 884 377,25 € |
| Année 5 | 275 224,23 € | 211 933,77 € | 5 609 153,02 € |
| Année 6 | 285 525,09 € | 201 632,91 € | 5 323 627,93 € |
| Année 7 | 296 211,47 € | 190 946,53 € | 5 027 416,46 € |
| Année 8 | 307 297,79 € | 179 860,21 € | 4 720 118,67 € |
| Année 9 | 318 799,04 € | 168 358,96 € | 4 401 319,63 € |
| Année 10 | 330 730,76 € | 156 427,24 € | 4 070 588,87 € |
| Année 11 | 343 109,04 € | 144 048,96 € | 3 727 479,83 € |
| Année 12 | 355 950,63 € | 131 207,37 € | 3 371 529,20 € |
| Année 13 | 369 272,80 € | 117 885,20 € | 3 002 256,40 € |
| Année 14 | 383 093,61 € | 104 064,39 € | 2 619 162,79 € |
| Année 15 | 397 431,68 € | 89 726,32 € | 2 221 731,11 € |
| Année 16 | 412 306,40 € | 74 851,60 € | 1 809 424,71 € |
| Année 17 | 427 737,84 € | 59 420,16 € | 1 381 686,87 € |
| Année 18 | 443 746,81 € | 43 411,19 € | 937 940,06 € |
| Année 19 | 460 354,95 € | 26 803,05 € | 477 585,11 € |
| Année 20 | 477 585,11 € | 9 573,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 889 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 674 € pour cette enveloppe de financement.