Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 989 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 185,75 € | 41 185,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 805 € / mois | 117 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 160 € | 7 548 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 738 € | 7 164 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 989 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 054,19 € | 253 174,81 € | 6 748 445,81 € |
| Année 2 | 250 076,17 € | 244 152,83 € | 6 498 369,64 € |
| Année 3 | 259 435,80 € | 234 793,20 € | 6 238 933,84 € |
| Année 4 | 269 145,71 € | 225 083,29 € | 5 969 788,13 € |
| Année 5 | 279 219,05 € | 215 009,95 € | 5 690 569,08 € |
| Année 6 | 289 669,40 € | 204 559,60 € | 5 400 899,68 € |
| Année 7 | 300 510,88 € | 193 718,12 € | 5 100 388,80 € |
| Année 8 | 311 758,13 € | 182 470,87 € | 4 788 630,67 € |
| Année 9 | 323 426,33 € | 170 802,67 € | 4 465 204,34 € |
| Année 10 | 335 531,23 € | 158 697,77 € | 4 129 673,11 € |
| Année 11 | 348 089,18 € | 146 139,82 € | 3 781 583,93 € |
| Année 12 | 361 117,15 € | 133 111,85 € | 3 420 466,78 € |
| Année 13 | 374 632,70 € | 119 596,30 € | 3 045 834,08 € |
| Année 14 | 388 654,12 € | 105 574,88 € | 2 657 179,96 € |
| Année 15 | 403 200,31 € | 91 028,69 € | 2 253 979,65 € |
| Année 16 | 418 290,92 € | 75 938,08 € | 1 835 688,73 € |
| Année 17 | 433 946,33 € | 60 282,67 € | 1 401 742,40 € |
| Année 18 | 450 187,66 € | 44 041,34 € | 951 554,74 € |
| Année 19 | 467 036,87 € | 27 192,13 € | 484 517,87 € |
| Année 20 | 484 517,87 € | 9 712,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 989 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 698 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.