Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 089 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 775,01 € | 41 775,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 591 € / mois | 119 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 160 € | 7 656 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 238 € | 7 266 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 089 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 089 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 503,10 € | 256 797,02 € | 6 844 996,90 € |
| Année 2 | 253 654,15 € | 247 645,97 € | 6 591 342,75 € |
| Année 3 | 263 147,69 € | 238 152,43 € | 6 328 195,06 € |
| Année 4 | 272 996,54 € | 228 303,58 € | 6 055 198,52 € |
| Année 5 | 283 214,00 € | 218 086,12 € | 5 771 984,52 € |
| Année 6 | 293 813,89 € | 207 486,23 € | 5 478 170,63 € |
| Année 7 | 304 810,46 € | 196 489,66 € | 5 173 360,17 € |
| Année 8 | 316 218,63 € | 185 081,49 € | 4 857 141,54 € |
| Année 9 | 328 053,78 € | 173 246,34 € | 4 529 087,76 € |
| Année 10 | 340 331,87 € | 160 968,25 € | 4 188 755,89 € |
| Année 11 | 353 069,50 € | 148 230,62 € | 3 835 686,39 € |
| Année 12 | 366 283,88 € | 135 016,24 € | 3 469 402,51 € |
| Année 13 | 379 992,82 € | 121 307,30 € | 3 089 409,69 € |
| Année 14 | 394 214,84 € | 107 085,28 € | 2 695 194,85 € |
| Année 15 | 408 969,13 € | 92 330,99 € | 2 286 225,72 € |
| Année 16 | 424 275,65 € | 77 024,47 € | 1 861 950,07 € |
| Année 17 | 440 155,05 € | 61 145,07 € | 1 421 795,02 € |
| Année 18 | 456 628,78 € | 44 671,34 € | 965 166,24 € |
| Année 19 | 473 719,04 € | 27 581,08 € | 491 447,20 € |
| Année 20 | 491 447,20 € | 9 851,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 089 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.