Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 189 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 364,26 € | 42 364,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 377 € / mois | 121 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 160 € | 7 764 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 738 € | 7 369 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 189 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 951,90 € | 260 419,22 € | 6 941 548,10 € |
| Année 2 | 257 232,03 € | 251 139,09 € | 6 684 316,07 € |
| Année 3 | 266 859,47 € | 241 511,65 € | 6 417 456,60 € |
| Année 4 | 276 847,21 € | 231 523,91 € | 6 140 609,39 € |
| Année 5 | 287 208,83 € | 221 162,29 € | 5 853 400,56 € |
| Année 6 | 297 958,20 € | 210 412,92 € | 5 555 442,36 € |
| Année 7 | 309 109,92 € | 199 261,20 € | 5 246 332,44 € |
| Année 8 | 320 678,99 € | 187 692,13 € | 4 925 653,45 € |
| Année 9 | 332 681,06 € | 175 690,06 € | 4 592 972,39 € |
| Année 10 | 345 132,36 € | 163 238,76 € | 4 247 840,03 € |
| Année 11 | 358 049,63 € | 150 321,49 € | 3 889 790,40 € |
| Année 12 | 371 450,40 € | 136 920,72 € | 3 518 340,00 € |
| Année 13 | 385 352,70 € | 123 018,42 € | 3 132 987,30 € |
| Année 14 | 399 775,36 € | 108 595,76 € | 2 733 211,94 € |
| Année 15 | 414 737,76 € | 93 633,36 € | 2 318 474,18 € |
| Année 16 | 430 260,18 € | 78 110,94 € | 1 888 214,00 € |
| Année 17 | 446 363,55 € | 62 007,57 € | 1 441 850,45 € |
| Année 18 | 463 069,66 € | 45 301,46 € | 978 780,79 € |
| Année 19 | 480 400,99 € | 27 970,13 € | 498 379,80 € |
| Année 20 | 498 379,80 € | 9 990,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 189 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 718 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 738 € (2,5%).