Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 189 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 679,39 € | 51 679,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 604 € / mois | 147 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 160 € | 7 764 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 738 € | 7 369 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 189 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 780,60 € | 251 372,08 € | 6 820 719,40 € |
| Année 2 | 382 201,73 € | 237 950,95 € | 6 438 517,67 € |
| Année 3 | 396 111,33 € | 224 041,35 € | 6 042 406,34 € |
| Année 4 | 410 527,12 € | 209 625,56 € | 5 631 879,22 € |
| Année 5 | 425 467,55 € | 194 685,13 € | 5 206 411,67 € |
| Année 6 | 440 951,75 € | 179 200,93 € | 4 765 459,92 € |
| Année 7 | 456 999,40 € | 163 153,28 € | 4 308 460,52 € |
| Année 8 | 473 631,13 € | 146 521,55 € | 3 834 829,39 € |
| Année 9 | 490 868,13 € | 129 284,55 € | 3 343 961,26 € |
| Année 10 | 508 732,46 € | 111 420,22 € | 2 835 228,80 € |
| Année 11 | 527 246,90 € | 92 905,78 € | 2 307 981,90 € |
| Année 12 | 546 435,16 € | 73 717,52 € | 1 761 546,74 € |
| Année 13 | 566 321,75 € | 53 830,93 € | 1 195 224,99 € |
| Année 14 | 586 932,06 € | 33 220,62 € | 608 292,93 € |
| Année 15 | 608 292,93 € | 11 860,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 189 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 738 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.