Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 239 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 038,80 € | 52 038,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 693 € / mois | 148 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 160 € | 7 818 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 988 € | 7 420 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 239 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 239 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 345,31 € | 253 120,29 € | 6 868 154,69 € |
| Année 2 | 384 859,83 € | 239 605,77 € | 6 483 294,86 € |
| Année 3 | 398 866,13 € | 225 599,47 € | 6 084 428,73 € |
| Année 4 | 413 382,18 € | 211 083,42 € | 5 671 046,55 € |
| Année 5 | 428 426,53 € | 196 039,07 € | 5 242 620,02 € |
| Année 6 | 444 018,40 € | 180 447,20 € | 4 798 601,62 € |
| Année 7 | 460 177,67 € | 164 287,93 € | 4 338 423,95 € |
| Année 8 | 476 925,06 € | 147 540,54 € | 3 861 498,89 € |
| Année 9 | 494 281,94 € | 130 183,66 € | 3 367 216,95 € |
| Année 10 | 512 270,50 € | 112 195,10 € | 2 854 946,45 € |
| Année 11 | 530 913,69 € | 93 551,91 € | 2 324 032,76 € |
| Année 12 | 550 235,40 € | 74 230,20 € | 1 773 797,36 € |
| Année 13 | 570 260,28 € | 54 205,32 € | 1 203 537,08 € |
| Année 14 | 591 013,93 € | 33 451,67 € | 612 523,15 € |
| Année 15 | 612 523,15 € | 11 942,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 239 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.