Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 239 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 220,53 € | 37 220,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 789 € / mois | 106 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 160 € | 7 818 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 988 € | 7 420 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 239 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 239 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 207,35 € | 268 439,01 € | 7 061 292,65 € |
| Année 2 | 185 006,20 € | 261 640,16 € | 6 876 286,45 € |
| Année 3 | 192 064,41 € | 254 581,95 € | 6 684 222,04 € |
| Année 4 | 199 391,92 € | 247 254,44 € | 6 484 830,12 € |
| Année 5 | 206 998,97 € | 239 647,39 € | 6 277 831,15 € |
| Année 6 | 214 896,26 € | 231 750,10 € | 6 062 934,89 € |
| Année 7 | 223 094,81 € | 223 551,55 € | 5 839 840,08 € |
| Année 8 | 231 606,17 € | 215 040,19 € | 5 608 233,91 € |
| Année 9 | 240 442,26 € | 206 204,10 € | 5 367 791,65 € |
| Année 10 | 249 615,43 € | 197 030,93 € | 5 118 176,22 € |
| Année 11 | 259 138,59 € | 187 507,77 € | 4 859 037,63 € |
| Année 12 | 269 025,05 € | 177 621,31 € | 4 590 012,58 € |
| Année 13 | 279 288,70 € | 167 357,66 € | 4 310 723,88 € |
| Année 14 | 289 943,92 € | 156 702,44 € | 4 020 779,96 € |
| Année 15 | 301 005,68 € | 145 640,68 € | 3 719 774,28 € |
| Année 16 | 312 489,41 € | 134 156,95 € | 3 407 284,87 € |
| Année 17 | 324 411,28 € | 122 235,08 € | 3 082 873,59 € |
| Année 18 | 336 788,00 € | 109 858,36 € | 2 746 085,59 € |
| Année 19 | 349 636,91 € | 97 009,45 € | 2 396 448,68 € |
| Année 20 | 362 976,02 € | 83 670,34 € | 2 033 472,66 € |
| Année 21 | 376 824,00 € | 69 822,36 € | 1 656 648,66 € |
| Année 22 | 391 200,33 € | 55 446,03 € | 1 265 448,33 € |
| Année 23 | 406 125,13 € | 40 521,23 € | 859 323,20 € |
| Année 24 | 421 619,33 € | 25 027,03 € | 437 703,87 € |
| Année 25 | 437 703,87 € | 8 941,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 239 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 579 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.