Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 139 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 706,40 € | 36 706,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 232 € / mois | 104 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 160 € | 7 710 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 488 € | 7 317 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 139 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 745,74 € | 264 731,06 € | 6 963 754,26 € |
| Année 2 | 182 450,68 € | 258 026,12 € | 6 781 303,58 € |
| Année 3 | 189 411,43 € | 251 065,37 € | 6 591 892,15 € |
| Année 4 | 196 637,71 € | 243 839,09 € | 6 395 254,44 € |
| Année 5 | 204 139,69 € | 236 337,11 € | 6 191 114,75 € |
| Année 6 | 211 927,88 € | 228 548,92 € | 5 979 186,87 € |
| Année 7 | 220 013,22 € | 220 463,58 € | 5 759 173,65 € |
| Année 8 | 228 407,00 € | 212 069,80 € | 5 530 766,65 € |
| Année 9 | 237 121,02 € | 203 355,78 € | 5 293 645,63 € |
| Année 10 | 246 167,49 € | 194 309,31 € | 5 047 478,14 € |
| Année 11 | 255 559,10 € | 184 917,70 € | 4 791 919,04 € |
| Année 12 | 265 308,99 € | 175 167,81 € | 4 526 610,05 € |
| Année 13 | 275 430,89 € | 165 045,91 € | 4 251 179,16 € |
| Année 14 | 285 938,95 € | 154 537,85 € | 3 965 240,21 € |
| Année 15 | 296 847,88 € | 143 628,92 € | 3 668 392,33 € |
| Année 16 | 308 173,00 € | 132 303,80 € | 3 360 219,33 € |
| Année 17 | 319 930,21 € | 120 546,59 € | 3 040 289,12 € |
| Année 18 | 332 135,97 € | 108 340,83 € | 2 708 153,15 € |
| Année 19 | 344 807,36 € | 95 669,44 € | 2 363 345,79 € |
| Année 20 | 357 962,23 € | 82 514,57 € | 2 005 383,56 € |
| Année 21 | 371 618,95 € | 68 857,85 € | 1 633 764,61 € |
| Année 22 | 385 796,69 € | 54 680,11 € | 1 247 967,92 € |
| Année 23 | 400 515,33 € | 39 961,47 € | 847 452,59 € |
| Année 24 | 415 795,50 € | 24 681,30 € | 431 657,09 € |
| Année 25 | 431 657,09 € | 8 818,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 139 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 674 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 875 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 713 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.