Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 139 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 319,98 € | 51 319,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 515 € / mois | 146 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 160 € | 7 710 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 488 € | 7 317 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 139 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 215,87 € | 249 623,89 € | 6 773 284,13 € |
| Année 2 | 379 543,68 € | 236 296,08 € | 6 393 740,45 € |
| Année 3 | 393 356,51 € | 222 483,25 € | 6 000 383,94 € |
| Année 4 | 407 672,06 € | 208 167,70 € | 5 592 711,88 € |
| Année 5 | 422 508,60 € | 193 331,16 € | 5 170 203,28 € |
| Année 6 | 437 885,08 € | 177 954,68 € | 4 732 318,20 € |
| Année 7 | 453 821,15 € | 162 018,61 € | 4 278 497,05 € |
| Année 8 | 470 337,19 € | 145 502,57 € | 3 808 159,86 € |
| Année 9 | 487 454,32 € | 128 385,44 € | 3 320 705,54 € |
| Année 10 | 505 194,41 € | 110 645,35 € | 2 815 511,13 € |
| Année 11 | 523 580,09 € | 92 259,67 € | 2 291 931,04 € |
| Année 12 | 542 634,89 € | 73 204,87 € | 1 749 296,15 € |
| Année 13 | 562 383,17 € | 53 456,59 € | 1 186 912,98 € |
| Année 14 | 582 850,14 € | 32 989,62 € | 604 062,84 € |
| Année 15 | 604 062,84 € | 11 777,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 139 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 713 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.