Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 039 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 601,17 € | 50 601,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 337 € / mois | 144 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 160 € | 7 602 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 988 € | 7 215 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 039 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 039 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 086,53 € | 246 127,51 € | 6 678 413,47 € |
| Année 2 | 374 227,67 € | 232 986,37 € | 6 304 185,80 € |
| Année 3 | 387 847,04 € | 219 367,00 € | 5 916 338,76 € |
| Année 4 | 401 962,06 € | 205 251,98 € | 5 514 376,70 € |
| Année 5 | 416 590,81 € | 190 623,23 € | 5 097 785,89 € |
| Année 6 | 431 751,92 € | 175 462,12 € | 4 666 033,97 € |
| Année 7 | 447 464,80 € | 159 749,24 € | 4 218 569,17 € |
| Année 8 | 463 749,51 € | 143 464,53 € | 3 754 819,66 € |
| Année 9 | 480 626,86 € | 126 587,18 € | 3 274 192,80 € |
| Année 10 | 498 118,48 € | 109 095,56 € | 2 776 074,32 € |
| Année 11 | 516 246,64 € | 90 967,40 € | 2 259 827,68 € |
| Année 12 | 535 034,58 € | 72 179,46 € | 1 724 793,10 € |
| Année 13 | 554 506,26 € | 52 707,78 € | 1 170 286,84 € |
| Année 14 | 574 686,55 € | 32 527,49 € | 595 600,29 € |
| Année 15 | 595 600,29 € | 11 612,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 039 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 575 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 563 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 988 € (2,5%).