Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 039 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 480,38 € | 41 480,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 698 € / mois | 118 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 160 € | 7 602 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 988 € | 7 215 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 039 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 039 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 778,66 € | 254 985,90 € | 6 796 721,34 € |
| Année 2 | 251 865,17 € | 245 899,39 € | 6 544 856,17 € |
| Année 3 | 261 291,74 € | 236 472,82 € | 6 283 564,43 € |
| Année 4 | 271 071,12 € | 226 693,44 € | 6 012 493,31 € |
| Année 5 | 281 216,53 € | 216 548,03 € | 5 731 276,78 € |
| Année 6 | 291 741,61 € | 206 022,95 € | 5 439 535,17 € |
| Année 7 | 302 660,67 € | 195 103,89 € | 5 136 874,50 € |
| Année 8 | 313 988,38 € | 183 776,18 € | 4 822 886,12 € |
| Année 9 | 325 740,06 € | 172 024,50 € | 4 497 146,06 € |
| Année 10 | 337 931,53 € | 159 833,03 € | 4 159 214,53 € |
| Année 11 | 350 579,36 € | 147 185,20 € | 3 808 635,17 € |
| Année 12 | 363 700,49 € | 134 064,07 € | 3 444 934,68 € |
| Année 13 | 377 312,74 € | 120 451,82 € | 3 067 621,94 € |
| Année 14 | 391 434,46 € | 106 330,10 € | 2 676 187,48 € |
| Année 15 | 406 084,73 € | 91 679,83 € | 2 270 102,75 € |
| Année 16 | 421 283,29 € | 76 481,27 € | 1 848 819,46 € |
| Année 17 | 437 050,69 € | 60 713,87 € | 1 411 768,77 € |
| Année 18 | 453 408,23 € | 44 356,33 € | 958 360,54 € |
| Année 19 | 470 377,97 € | 27 386,59 € | 487 982,57 € |
| Année 20 | 487 982,57 € | 9 781,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 039 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 515 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 703 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.