Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 939 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 891,13 € | 40 891,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 913 € / mois | 116 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 160 € | 7 494 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 488 € | 7 112 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 939 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 329,87 € | 251 363,69 € | 6 700 170,13 € |
| Année 2 | 248 287,29 € | 242 406,27 € | 6 451 882,84 € |
| Année 3 | 257 579,96 € | 233 113,60 € | 6 194 302,88 € |
| Année 4 | 267 220,41 € | 223 473,15 € | 5 927 082,47 € |
| Année 5 | 277 221,70 € | 213 471,86 € | 5 649 860,77 € |
| Année 6 | 287 597,31 € | 203 096,25 € | 5 362 263,46 € |
| Année 7 | 298 361,25 € | 192 332,31 € | 5 063 902,21 € |
| Année 8 | 309 528,03 € | 181 165,53 € | 4 754 374,18 € |
| Année 9 | 321 112,77 € | 169 580,79 € | 4 433 261,41 € |
| Année 10 | 333 131,08 € | 157 562,48 € | 4 100 130,33 € |
| Année 11 | 345 599,21 € | 145 094,35 € | 3 754 531,12 € |
| Année 12 | 358 533,96 € | 132 159,60 € | 3 395 997,16 € |
| Année 13 | 371 952,85 € | 118 740,71 € | 3 024 044,31 € |
| Année 14 | 385 873,95 € | 104 819,61 € | 2 638 170,36 € |
| Année 15 | 400 316,09 € | 90 377,47 € | 2 237 854,27 € |
| Année 16 | 415 298,76 € | 75 394,80 € | 1 822 555,51 € |
| Année 17 | 430 842,18 € | 59 851,38 € | 1 391 713,33 € |
| Année 18 | 446 967,35 € | 43 726,21 € | 944 745,98 € |
| Année 19 | 463 696,04 € | 26 997,52 € | 481 049,94 € |
| Année 20 | 481 049,94 € | 9 642,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 939 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 832 €.