Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 939 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 678,13 € | 35 678,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 116 € / mois | 101 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 160 € | 7 494 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 488 € | 7 112 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 939 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 822,48 € | 257 315,08 € | 6 768 677,52 € |
| Année 2 | 177 339,56 € | 250 798,00 € | 6 591 337,96 € |
| Année 3 | 184 105,31 € | 244 032,25 € | 6 407 232,65 € |
| Année 4 | 191 129,15 € | 237 008,41 € | 6 216 103,50 € |
| Année 5 | 198 421,00 € | 229 716,56 € | 6 017 682,50 € |
| Année 6 | 205 991,00 € | 222 146,56 € | 5 811 691,50 € |
| Année 7 | 213 849,82 € | 214 287,74 € | 5 597 841,68 € |
| Année 8 | 222 008,46 € | 206 129,10 € | 5 375 833,22 € |
| Année 9 | 230 478,37 € | 197 659,19 € | 5 145 354,85 € |
| Année 10 | 239 271,43 € | 188 866,13 € | 4 906 083,42 € |
| Année 11 | 248 399,95 € | 179 737,61 € | 4 657 683,47 € |
| Année 12 | 257 876,73 € | 170 260,83 € | 4 399 806,74 € |
| Année 13 | 267 715,05 € | 160 422,51 € | 4 132 091,69 € |
| Année 14 | 277 928,73 € | 150 208,83 € | 3 854 162,96 € |
| Année 15 | 288 532,06 € | 139 605,50 € | 3 565 630,90 € |
| Année 16 | 299 539,92 € | 128 597,64 € | 3 266 090,98 € |
| Année 17 | 310 967,76 € | 117 169,80 € | 2 955 123,22 € |
| Année 18 | 322 831,59 € | 105 305,97 € | 2 632 291,63 € |
| Année 19 | 335 148,05 € | 92 989,51 € | 2 297 143,58 € |
| Année 20 | 347 934,39 € | 80 203,17 € | 1 949 209,19 € |
| Année 21 | 361 208,51 € | 66 929,05 € | 1 588 000,68 € |
| Année 22 | 374 989,08 € | 53 148,48 € | 1 213 011,60 € |
| Année 23 | 389 295,41 € | 38 842,15 € | 823 716,19 € |
| Année 24 | 404 147,55 € | 23 990,01 € | 419 568,64 € |
| Année 25 | 419 568,64 € | 8 571,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 939 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 938 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.