Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 989 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 935,20 € | 35 935,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 895 € / mois | 102 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 160 € | 7 548 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 738 € | 7 164 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 989 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 053,32 € | 259 169,08 € | 6 817 446,68 € |
| Année 2 | 178 617,38 € | 252 605,02 € | 6 638 829,30 € |
| Année 3 | 185 431,86 € | 245 790,54 € | 6 453 397,44 € |
| Année 4 | 192 506,33 € | 238 716,07 € | 6 260 891,11 € |
| Année 5 | 199 850,71 € | 231 371,69 € | 6 061 040,40 € |
| Année 6 | 207 475,28 € | 223 747,12 € | 5 853 565,12 € |
| Année 7 | 215 390,71 € | 215 831,69 € | 5 638 174,41 € |
| Année 8 | 223 608,13 € | 207 614,27 € | 5 414 566,28 € |
| Année 9 | 232 139,09 € | 199 083,31 € | 5 182 427,19 € |
| Année 10 | 240 995,50 € | 190 226,90 € | 4 941 431,69 € |
| Année 11 | 250 189,79 € | 181 032,61 € | 4 691 241,90 € |
| Année 12 | 259 734,85 € | 171 487,55 € | 4 431 507,05 € |
| Année 13 | 269 644,07 € | 161 578,33 € | 4 161 862,98 € |
| Année 14 | 279 931,34 € | 151 291,06 € | 3 881 931,64 € |
| Année 15 | 290 611,08 € | 140 611,32 € | 3 591 320,56 € |
| Année 16 | 301 698,26 € | 129 524,14 € | 3 289 622,30 € |
| Année 17 | 313 208,46 € | 118 013,94 € | 2 976 413,84 € |
| Année 18 | 325 157,75 € | 106 064,65 € | 2 651 256,09 € |
| Année 19 | 337 562,92 € | 93 659,48 € | 2 313 693,17 € |
| Année 20 | 350 441,41 € | 80 780,99 € | 1 963 251,76 € |
| Année 21 | 363 811,19 € | 67 411,21 € | 1 599 440,57 € |
| Année 22 | 377 691,08 € | 53 531,32 € | 1 221 749,49 € |
| Année 23 | 392 100,46 € | 39 121,94 € | 829 649,03 € |
| Année 24 | 407 059,59 € | 24 162,81 € | 422 589,44 € |
| Année 25 | 422 589,44 € | 8 632,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 989 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 698 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 874 € pour cette enveloppe de financement.