Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 089 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 449,33 € | 36 449,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 453 € / mois | 104 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 160 € | 7 656 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 238 € | 7 266 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 089 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 089 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 514,88 € | 262 877,08 € | 6 914 985,12 € |
| Année 2 | 181 172,87 € | 256 219,09 € | 6 733 812,25 € |
| Année 3 | 188 084,87 € | 249 307,09 € | 6 545 727,38 € |
| Année 4 | 195 260,53 € | 242 131,43 € | 6 350 466,85 € |
| Année 5 | 202 709,98 € | 234 681,98 € | 6 147 756,87 € |
| Année 6 | 210 443,63 € | 226 948,33 € | 5 937 313,24 € |
| Année 7 | 218 472,33 € | 218 919,63 € | 5 718 840,91 € |
| Année 8 | 226 807,33 € | 210 584,63 € | 5 492 033,58 € |
| Année 9 | 235 460,32 € | 201 931,64 € | 5 256 573,26 € |
| Année 10 | 244 443,44 € | 192 948,52 € | 5 012 129,82 € |
| Année 11 | 253 769,26 € | 183 622,70 € | 4 758 360,56 € |
| Année 12 | 263 450,89 € | 173 941,07 € | 4 494 909,67 € |
| Année 13 | 273 501,89 € | 163 890,07 € | 4 221 407,78 € |
| Année 14 | 283 936,33 € | 153 455,63 € | 3 937 471,45 € |
| Année 15 | 294 768,87 € | 142 623,09 € | 3 642 702,58 € |
| Année 16 | 306 014,68 € | 131 377,28 € | 3 336 687,90 € |
| Année 17 | 317 689,53 € | 119 702,43 € | 3 018 998,37 € |
| Année 18 | 329 809,81 € | 107 582,15 € | 2 689 188,56 € |
| Année 19 | 342 392,49 € | 94 999,47 € | 2 346 796,07 € |
| Année 20 | 355 455,20 € | 81 936,76 € | 1 991 340,87 € |
| Année 21 | 369 016,27 € | 68 375,69 € | 1 622 324,60 € |
| Année 22 | 383 094,72 € | 54 297,24 € | 1 239 229,88 € |
| Année 23 | 397 710,28 € | 39 681,68 € | 841 519,60 € |
| Année 24 | 412 883,44 € | 24 508,52 € | 428 636,16 € |
| Année 25 | 428 636,16 € | 8 756,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 089 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 567 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 238 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 141 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.