Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 189 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 963,46 € | 36 963,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 010 € / mois | 105 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 160 € | 7 764 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 738 € | 7 369 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 189 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 976,49 € | 266 585,03 € | 7 012 523,51 € |
| Année 2 | 183 728,35 € | 259 833,17 € | 6 828 795,16 € |
| Année 3 | 190 737,84 € | 252 823,68 € | 6 638 057,32 € |
| Année 4 | 198 014,74 € | 245 546,78 € | 6 440 042,58 € |
| Année 5 | 205 569,27 € | 237 992,25 € | 6 234 473,31 € |
| Année 6 | 213 412,02 € | 230 149,50 € | 6 021 061,29 € |
| Année 7 | 221 553,92 € | 222 007,60 € | 5 799 507,37 € |
| Année 8 | 230 006,51 € | 213 555,01 € | 5 569 500,86 € |
| Année 9 | 238 781,55 € | 204 779,97 € | 5 330 719,31 € |
| Année 10 | 247 891,39 € | 195 670,13 € | 5 082 827,92 € |
| Année 11 | 257 348,76 € | 186 212,76 € | 4 825 479,16 € |
| Année 12 | 267 166,95 € | 176 394,57 € | 4 558 312,21 € |
| Année 13 | 277 359,69 € | 166 201,83 € | 4 280 952,52 € |
| Année 14 | 287 941,34 € | 155 620,18 € | 3 993 011,18 € |
| Année 15 | 298 926,67 € | 144 634,85 € | 3 694 084,51 € |
| Année 16 | 310 331,12 € | 133 230,40 € | 3 383 753,39 € |
| Année 17 | 322 170,65 € | 121 390,87 € | 3 061 582,74 € |
| Année 18 | 334 461,88 € | 109 099,64 € | 2 727 120,86 € |
| Année 19 | 347 222,02 € | 96 339,50 € | 2 379 898,84 € |
| Année 20 | 360 469,01 € | 83 092,51 € | 2 019 429,83 € |
| Année 21 | 374 221,34 € | 69 340,18 € | 1 645 208,49 € |
| Année 22 | 388 498,36 € | 55 063,16 € | 1 256 710,13 € |
| Année 23 | 403 320,08 € | 40 241,44 € | 853 390,05 € |
| Année 24 | 418 707,26 € | 24 854,26 € | 434 682,79 € |
| Année 25 | 434 682,79 € | 8 880,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 189 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 738 € (2,5%).