Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 189 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 157,89 € | 35 157,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 539 € / mois | 100 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 160 € | 7 764 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 738 € | 7 369 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 189 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 271,56 € | 299 623,12 € | 7 067 228,44 € |
| Année 2 | 127 507,02 € | 294 387,66 € | 6 939 721,42 € |
| Année 3 | 132 966,63 € | 288 928,05 € | 6 806 754,79 € |
| Année 4 | 138 659,97 € | 283 234,71 € | 6 668 094,82 € |
| Année 5 | 144 597,13 € | 277 297,55 € | 6 523 497,69 € |
| Année 6 | 150 788,49 € | 271 106,19 € | 6 372 709,20 € |
| Année 7 | 157 244,93 € | 264 649,75 € | 6 215 464,27 € |
| Année 8 | 163 977,89 € | 257 916,79 € | 6 051 486,38 € |
| Année 9 | 170 999,08 € | 250 895,60 € | 5 880 487,30 € |
| Année 10 | 178 320,90 € | 243 573,78 € | 5 702 166,40 € |
| Année 11 | 185 956,27 € | 235 938,41 € | 5 516 210,13 € |
| Année 12 | 193 918,52 € | 227 976,16 € | 5 322 291,61 € |
| Année 13 | 202 221,73 € | 219 672,95 € | 5 120 069,88 € |
| Année 14 | 210 880,46 € | 211 014,22 € | 4 909 189,42 € |
| Année 15 | 219 909,94 € | 201 984,74 € | 4 689 279,48 € |
| Année 16 | 229 326,05 € | 192 568,63 € | 4 459 953,43 € |
| Année 17 | 239 145,34 € | 182 749,34 € | 4 220 808,09 € |
| Année 18 | 249 385,05 € | 172 509,63 € | 3 971 423,04 € |
| Année 19 | 260 063,24 € | 161 831,44 € | 3 711 359,80 € |
| Année 20 | 271 198,63 € | 150 696,05 € | 3 440 161,17 € |
| Année 21 | 282 810,82 € | 139 083,86 € | 3 157 350,35 € |
| Année 22 | 294 920,20 € | 126 974,48 € | 2 862 430,15 € |
| Année 23 | 307 548,08 € | 114 346,60 € | 2 554 882,07 € |
| Année 24 | 320 716,68 € | 101 178,00 € | 2 234 165,39 € |
| Année 25 | 334 449,13 € | 87 445,55 € | 1 899 716,26 € |
| Année 26 | 348 769,59 € | 73 125,09 € | 1 550 946,67 € |
| Année 27 | 363 703,21 € | 58 191,47 € | 1 187 243,46 € |
| Année 28 | 379 276,26 € | 42 618,42 € | 807 967,20 € |
| Année 29 | 395 516,09 € | 26 378,59 € | 412 451,11 € |
| Année 30 | 412 451,11 € | 9 443,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 189 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.