Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 289 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 646,91 € | 35 646,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 021 € / mois | 101 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 583 160 € | 7 872 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 238 € | 7 471 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 289 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 289 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 972,34 € | 303 790,58 € | 7 165 527,66 € |
| Année 2 | 129 280,57 € | 298 482,35 € | 7 036 247,09 € |
| Année 3 | 134 816,12 € | 292 946,80 € | 6 901 430,97 € |
| Année 4 | 140 588,65 € | 287 174,27 € | 6 760 842,32 € |
| Année 5 | 146 608,38 € | 281 154,54 € | 6 614 233,94 € |
| Année 6 | 152 885,87 € | 274 877,05 € | 6 461 348,07 € |
| Année 7 | 159 432,12 € | 268 330,80 € | 6 301 915,95 € |
| Année 8 | 166 258,69 € | 261 504,23 € | 6 135 657,26 € |
| Année 9 | 173 377,56 € | 254 385,36 € | 5 962 279,70 € |
| Année 10 | 180 801,25 € | 246 961,67 € | 5 781 478,45 € |
| Année 11 | 188 542,83 € | 239 220,09 € | 5 592 935,62 € |
| Année 12 | 196 615,84 € | 231 147,08 € | 5 396 319,78 € |
| Année 13 | 205 034,52 € | 222 728,40 € | 5 191 285,26 € |
| Année 14 | 213 813,69 € | 213 949,23 € | 4 977 471,57 € |
| Année 15 | 222 968,77 € | 204 794,15 € | 4 754 502,80 € |
| Année 16 | 232 515,85 € | 195 247,07 € | 4 521 986,95 € |
| Année 17 | 242 471,72 € | 185 291,20 € | 4 279 515,23 € |
| Année 18 | 252 853,89 € | 174 909,03 € | 4 026 661,34 € |
| Année 19 | 263 680,56 € | 164 082,36 € | 3 762 980,78 € |
| Année 20 | 274 970,85 € | 152 792,07 € | 3 488 009,93 € |
| Année 21 | 286 744,56 € | 141 018,36 € | 3 201 265,37 € |
| Année 22 | 299 022,40 € | 128 740,52 € | 2 902 242,97 € |
| Année 23 | 311 825,93 € | 115 936,99 € | 2 590 417,04 € |
| Année 24 | 325 177,69 € | 102 585,23 € | 2 265 239,35 € |
| Année 25 | 339 101,15 € | 88 661,77 € | 1 926 138,20 € |
| Année 26 | 353 620,80 € | 74 142,12 € | 1 572 517,40 € |
| Année 27 | 368 762,12 € | 59 000,80 € | 1 203 755,28 € |
| Année 28 | 384 551,80 € | 43 211,12 € | 819 203,48 € |
| Année 29 | 401 017,53 € | 26 745,39 € | 418 185,95 € |
| Année 30 | 418 185,95 € | 9 574,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 289 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 583 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 238 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 474 € pour cette enveloppe de financement.