Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 339 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 891,42 € | 35 891,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 762 € / mois | 102 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 160 € | 7 926 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 488 € | 7 522 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 339 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 822,70 € | 305 874,34 € | 7 214 677,30 € |
| Année 2 | 130 167,34 € | 300 529,70 € | 7 084 509,96 € |
| Année 3 | 135 740,86 € | 294 956,18 € | 6 948 769,10 € |
| Année 4 | 141 553,03 € | 289 144,01 € | 6 807 216,07 € |
| Année 5 | 147 614,01 € | 283 083,03 € | 6 659 602,06 € |
| Année 6 | 153 934,57 € | 276 762,47 € | 6 505 667,49 € |
| Année 7 | 160 525,73 € | 270 171,31 € | 6 345 141,76 € |
| Année 8 | 167 399,14 € | 263 297,90 € | 6 177 742,62 € |
| Année 9 | 174 566,82 € | 256 130,22 € | 6 003 175,80 € |
| Année 10 | 182 041,44 € | 248 655,60 € | 5 821 134,36 € |
| Année 11 | 189 836,07 € | 240 860,97 € | 5 631 298,29 € |
| Année 12 | 197 964,49 € | 232 732,55 € | 5 433 333,80 € |
| Année 13 | 206 440,92 € | 224 256,12 € | 5 226 892,88 € |
| Année 14 | 215 280,30 € | 215 416,74 € | 5 011 612,58 € |
| Année 15 | 224 498,19 € | 206 198,85 € | 4 787 114,39 € |
| Année 16 | 234 110,77 € | 196 586,27 € | 4 553 003,62 € |
| Année 17 | 244 134,92 € | 186 562,12 € | 4 308 868,70 € |
| Année 18 | 254 588,29 € | 176 108,75 € | 4 054 280,41 € |
| Année 19 | 265 489,23 € | 165 207,81 € | 3 788 791,18 € |
| Année 20 | 276 856,98 € | 153 840,06 € | 3 511 934,20 € |
| Année 21 | 288 711,43 € | 141 985,61 € | 3 223 222,77 € |
| Année 22 | 301 073,48 € | 129 623,56 € | 2 922 149,29 € |
| Année 23 | 313 964,83 € | 116 732,21 € | 2 608 184,46 € |
| Année 24 | 327 408,17 € | 103 288,87 € | 2 280 776,29 € |
| Année 25 | 341 427,17 € | 89 269,87 € | 1 939 349,12 € |
| Année 26 | 356 046,38 € | 74 650,66 € | 1 583 302,74 € |
| Année 27 | 371 291,57 € | 59 405,47 € | 1 212 011,17 € |
| Année 28 | 387 189,54 € | 43 507,50 € | 824 821,63 € |
| Année 29 | 403 768,23 € | 26 928,81 € | 421 053,40 € |
| Année 30 | 421 053,40 € | 9 640,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 339 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.