Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 139 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 913,38 € | 34 913,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 798 € / mois | 99 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 160 € | 7 710 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 488 € | 7 317 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 139 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 421,22 € | 297 539,34 € | 7 018 078,78 € |
| Année 2 | 126 620,23 € | 292 340,33 € | 6 891 458,55 € |
| Année 3 | 132 041,87 € | 286 918,69 € | 6 759 416,68 € |
| Année 4 | 137 695,64 € | 281 264,92 € | 6 621 721,04 € |
| Année 5 | 143 591,49 € | 275 369,07 € | 6 478 129,55 € |
| Année 6 | 149 739,80 € | 269 220,76 € | 6 328 389,75 € |
| Année 7 | 156 151,37 € | 262 809,19 € | 6 172 238,38 € |
| Année 8 | 162 837,44 € | 256 123,12 € | 6 009 400,94 € |
| Année 9 | 169 809,82 € | 249 150,74 € | 5 839 591,12 € |
| Année 10 | 177 080,72 € | 241 879,84 € | 5 662 510,40 € |
| Année 11 | 184 662,96 € | 234 297,60 € | 5 477 847,44 € |
| Année 12 | 192 569,87 € | 226 390,69 € | 5 285 277,57 € |
| Année 13 | 200 815,34 € | 218 145,22 € | 5 084 462,23 € |
| Année 14 | 209 413,85 € | 209 546,71 € | 4 875 048,38 € |
| Année 15 | 218 380,53 € | 200 580,03 € | 4 656 667,85 € |
| Année 16 | 227 731,15 € | 191 229,41 € | 4 428 936,70 € |
| Année 17 | 237 482,13 € | 181 478,43 € | 4 191 454,57 € |
| Année 18 | 247 650,67 € | 171 309,89 € | 3 943 803,90 € |
| Année 19 | 258 254,57 € | 160 705,99 € | 3 685 549,33 € |
| Année 20 | 269 312,49 € | 149 648,07 € | 3 416 236,84 € |
| Année 21 | 280 843,93 € | 138 116,63 € | 3 135 392,91 € |
| Année 22 | 292 869,10 € | 126 091,46 € | 2 842 523,81 € |
| Année 23 | 305 409,19 € | 113 551,37 € | 2 537 114,62 € |
| Année 24 | 318 486,22 € | 100 474,34 € | 2 218 628,40 € |
| Année 25 | 332 123,15 € | 86 837,41 € | 1 886 505,25 € |
| Année 26 | 346 344,00 € | 72 616,56 € | 1 540 161,25 € |
| Année 27 | 361 173,75 € | 57 786,81 € | 1 178 987,50 € |
| Année 28 | 376 638,49 € | 42 322,07 € | 802 349,01 € |
| Année 29 | 392 765,41 € | 26 195,15 € | 409 583,60 € |
| Année 30 | 409 583,60 € | 9 377,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 139 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 713 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 571 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 488 € (2,5%).